在优化账户服务流程、防范电线诈骗的双重背景下，商业银行迫切需要加强对账户风险监测以及分级分类应用，账户风险分级管理系统可以对账户开户、交易、变更和销户全流程风险进行识别、管控。

       针对行方统计工作，设计数据流转流程，自动化汇总数据，生成面向全行内外部的统计报表，在夯实数据的基础上，对管理、经营和财务等方面再做深入分析，提升基层员工工作效率和辅助行方进一步的精细化管理。

104报表系统

1104作为行内分析报表可以为行内提供重要的风险指标、财务指标，同时作为月报、季报报送监管机构，对内对外都对银行至关重要，其准确性和数据治理能力要求非常高，相孚风险团队具备从填报咨询、数据处理、数据治理全流程的交付能力，目前已经上线多家银行客户案例。

近年来，随着商业银行股东及其关联方自身经营问题的出现，引发了一系列关联交易中信用风险的暴露，进一步加剧了区域性、相关同业客户的流动性危机，严重情况下甚至给银行自身经营造成了毁灭性打击，进而被接管或资产重组。

监管资本作为巴塞尔协议的第一支柱，可以认为所有的风险最终都需要资本来缓冲和吸收，这也是为什么“银行加大处理不良资产力度”，从而轻装伤痕，逐步扭转经营局面；然而在规模稳步增长的情况下，如何去配置资本，设定未来的情况下的所需经济资本，也是银行自身精细化发展的方向。

      大额风险暴露是对资本充足率的补充，是对信用集中度风险的衡量，由于现在信用投放的产品多样化，迫切需要对各种产品、客户的综合授信集中度进行评估，对最终债务人进行穿透，在当下经济结构转型期间，经济周期性影响较大，多数地区都存在大客户授信集中度问题，所以从风险分散的角度出发，需要对大额风险暴露进行准确、及时的计量，辅助授信决策、事后限额管理。

传统信贷系统偏向于信贷流程的管理，是事务性的管理系统。

资产负债管理系统主要解决流动性管理、银行账簿市场风险管理、交易账簿市场风险管理，通过对期限缺口、重定价缺口、净利息收入、净利息收入变化、经济价值变化、VAR和ES损失限额等指标进行计量，实现资产负债管理的量化依据。

流动性风险的计量分为静态、动态两方面，静态计量主要对流动性相关报表、相关流动性指标进行计算、限额管理、预警管理和分析对比，是对当下时点情况下，对商业银行过去经营情况的分析。动态计量主要解决对未来流动性的预测管理，加入经营情景、压力情景、市场情景等，实现对未来的流动性预测，实现前瞻性管理。