本文旨在站在商业银行的角度，结合公司的实践积累，来分析建设信息系统给流动性风险管理带来的价值。
从外部环境来看，央行的货币政策是影响整个社会货币流动性的重要决策，例如从2015年以来的，不断通过定向降准的方式和公开市场操作，调节货币的供给，从而影响商业银行整体的资金面松紧，而商业银行作为存款类金融机构，主要的货币持有机构，对于整体外部环境的观察和分析，对于总体的流动性管控，尤其是在融资端、流动性缺口的管理上有重要的意义。
从商业银行自身出发，目前主要的流动性管理，依靠的是1104报表中的流动性报表和指标进行的管理，分为监管指标和监测指标，那么监管指标是必须满足的且有时点达标要求，监测指标是观察指标，这些指标构成了流动性管理中的结构性管理，简而言之就是业务的结构必须满足监管指标的要求。
除此之外，商业银行新业务的开展、业务结构的调整或发展战略的转变这些因素都会对流动性产生影响，简称为流动性的动态管理（其实流动性本身就是动态的），也是商业银行加强资产负债管理，提高预测精准性，支撑业务决策的重要一环，我们通常称为通过情景模拟来支撑决策依据，重点是流动性缺口的变化、指标的承压情况、和融资的来源分析。
从监管的视角来看，不发生系统性风险是底线，而流动性风险又具有系统性风险的特点，所以监管要求的压力测试场景主要是极端性的条件（更审慎），当前要求银行每季度做一次压力测试，通过对表内、外业务现金流的流出或未流入，预测商业银行的生存期限等，并以此来要求商业银行建立流动性应急管理机制。
信息系统带来的价值分析
（这里的信息系统不考虑头寸管理，通常头寸管理由金融市场部或资金运营部负责）
1、管理时效性提升
流动性风险定义里面提及，商业银行虽有清偿能力，但无法及时融资或无法以合理成本及时融资所带来的资产增长或负债到期支付风险，这里面强调“及时”，而实际的融资活动中，无论是相对稳定的存款融资还是资金部门的同业融资都具有频繁和波动特性，而这些融资活动都是为了匹配业务的发展，由于会对指标和现金流缺口产生影响，就需要及时的管理，及时的管理就需要及时的计量，从而建立及时的限额管理体系，这是信息系统带来的必要性价值。
2、未来的预测
流动性管理的核心指标本身就是对于未来流动性的计量，例如优质流动性资产充足率、LCR是对未来1个月内的变现能力满足支付需求的计量，静稳定资金比例（NSFR）是对未来1年的支付能力的计量，流动性缺口是当下时点的结构情况看未来1年以内各期限的现金流缺口，流动性匹配率是对资金来源和资金运用的考量，着重于资产负债的匹配，管理错配；那么这里的预测是指的什么，因为所有的计量是当前情况下的计量，未来的情景变化是没有考虑进来的，所以需要根据假设的情景，进行模拟、预测，预知未来的流动性变化，这里需要考虑的有客户行为（现金流缺口修正）、经营结构调整、新业务开拓、交易对手风险、宏观经济变化以及其他情景等。
3、数据沉淀与数据分析
商业银行要确立一个可持续的经营模式，必须平衡好资本、杠杆和流动性三方面的关系。从流动性管理的角度出发，需要在流动性政策管理框架下，考量日常融资来源、资产变现能力，应急管理能力和盈利目标，如何将这些影响到管理经营中，量化计量是第一步，分析决策是第二步，形成偏好限额管理体系是第三步，而当前多数银行都建立了监管底线这一层限额管理，而因为经营的个体差异，商业银行可以通过对历史数据分析，建立符合自身业务能力相匹配的限额管理体系，更能剖清自身的定位和能力，这就是数据沉淀和数据分析带来的价值。
